Calculateur REEI de subvention et estimateur de bon

Termes en langage courant

• Paiement d'aide à l'invalidité (PAI) : retrait unique versé au bénéficiaire. Chaque paiement doit être demandé séparément. Les organisations financières fixent leurs propres règles pour les PAI forfaitaires.
• Paiement d'aide à l'invalidité à vie (PAIV) : paiements récurrents qui doivent commencer au plus tard le 31 décembre de l'année où le bénéficiaire atteint 60 ans (sauf début plus tôt avec votre organisation financière).
• Montant de retenue d'aide (MRA) : total des subventions et des bons versés dans le régime au cours des 10 dernières années, moins tout montant déjà remboursé au gouvernement. C'est le montant sur lequel le remboursement proportionnel s'applique, et non une pénalité forfaitaire.

Ce que signifie vraiment le remboursement (pas une perte totale)

Si vous retirez alors que des subventions ou des bons récents ont été versés au cours des 10 dernières années, le gouvernement peut récupérer une partie de cette aide. Il s'agit d'un remboursement proportionnel de l'argent public, et non d'une amende sur vos propres cotisations.

Depuis le 1er janvier 2014, canada.ca indique : pour chaque 1 $ retiré sous forme de PAI, jusqu'à 3 $ de subvention ou de bon peuvent être remboursés, dans la limite du montant de retenue (aide totale des 10 dernières années). Vos cotisations et l'aide plus ancienne sont traitées séparément. Seule votre organisation financière peut appliquer les règles à votre régime.

Espérance de vie réduite (REIED)

Si un bénéficiaire a une espérance de vie réduite de cinq ans ou moins, canada.ca décrit une flexibilité additionnelle selon les règles du régime enregistré d'épargne-invalidité déterminé (REIED), incluant une attestation médicale et des limites annuelles de retrait (par exemple, jusqu'à 10 000 $ par année dans certains cas, incluant subventions, bons, cotisations et revenus de placement). Ce parcours comporte des conditions strictes et ne convient pas à la plupart des régimes. Communiquez avec votre organisation financière et lisez canada.ca avant d'y compter.

Pourquoi comprendre cela aide

Le REEI vise l'épargne à long terme, mais la crainte d'un blocage total jusqu'à 60 ans est incorrecte et peut décourager l'ouverture d'un régime. Connaître l'horloge de remboursement de 10 ans aide à planifier sans supposer que chaque retrait vide le compte.

Seule votre organisation financière peut vous dire combien vous pouvez retirer, quand les paiements peuvent commencer et combien de subvention ou de bon serait remboursé sur votre régime.